לזרוק או לתייק – שאלה של חירות

איפשהו ליד ערימת הגרביים הבודדות וניקוי החריצים של התנור, מסתתרת משימה מטרידה במיוחד: סידור הניירת.

חשבונות, קנסות, תעודות אחריות, דוחות פנסיה, מכתבים מקרן ההשתלמות.

כל מה שהצטבר במגירה (או על המקרר…) כל השנה.

לזרוק? לשמור? לשים בתקיית ״לטיפול כשיהיה זמן״?

לפני שאתם רצים למחוק את כל התיקיות...

אז הנה מדריך קצר לפסח: מה באמת כדאי לשמור – ומה פחות.

🔹 חשוב לשמור:

• 🧾 טופס 106 – זה דוח שנתי שמרכז את כל מה שקיבלת מהמעביד באותה שנה: שכר, הטבות, פנסיה, קיזוזים ועוד. משמש להוכחת הכנסה, והכרחי כדי לקבל החזרי מס במקרה שנעלם לכם, אפשר להגיע לזה דרך האזור האישי ברשות המיסים.

• 🧾 טופס 161 – זהו טופס סיום עבודה. כשעוזבים מקום עבודה, מקבלים אותו – והוא חשוב לתכנון מס, לפדיון פיצויים ולהמשך זכויות. לשמור היטב, זה מסמך שצריך גם אחרי שנים. קריטי!

• 🧾 קבלות על תרומות – כדי לקבל החזר מס (35% מהסכום!). אפשר להגיש בקשה עד 6 שנים אחורה.

• 🧾 תלושי שכר – טכנית לא חובה אם יש לכם 106, אבל בפועל הם עוזרים לוודא שהכול תקין, במיוחד בהפקדות לפנסיה. אם הכל תקין, אין צורך לשמור.

• 🧾 אישורי תשלום קנסות – לפעמים המערכת לא מתעדכנת, וחשוב להוכיח ששילמתם. שמרו 7 שנים.

• 🧾 דוחות פנסיה, גמל, קרנות השתלמות וביטוחים – כן, כדאי לקרוא, לא רק לשמור. ואם יש לכם גישה דיגיטלית (כמעט לכולם יש) – זה מספיק.

• 🧾 עצמאיים / עוסק פטור – כל הוצאה יכולה להיות מוכרת. תעדו ותייקו. זה שווה כסף.

🔸 פחות קריטי לשמור (אם יש גישה דיגיטלית):

📄 חשבוניות אחריות – לשמור עד סוף תקופת האחריות.

📄 דפי בנק וכרטיסי אשראי – הבנקים שומרים רק שנה אחורה. שווה להוריד פעם בשנה ל־PDF.

📄 חשבונות שוטפים (חשמל, מים, אינטרנט) – ברוב המקומות יש גישה אונליין. לא חובה לתייק – אבל כן כדאי לעקוב: טעויות קורות, מבצעים מסתיימים, לפעמים יש אזהרות קטנות בתוך החשבון.

💡 טיפ אחרון:

בקשו מהספקים לקבל חשבון דיגיטלי במקום זה שמגיע בדואר. כך גם תחסכו ניירת ובלאגן על השידה וגם תוכלו לתייק ולעקוב בקלות.

גם אם שכחתם לתייק, חיפוש אחד קצר בתיבת הדואר יכול לחלץ את כל מה שצריך – ובשעת הצורך זה שווה המון.

ואם תמצאו את עצמכם עמוק בערימת ניירות בלי לדעת מה זה אומר ומה עושים עם זה – אנחנו כאן.

חג כשר, שמח ו... מסודר.

---

בונוס - איך קוראים טופס 106?

טופס 106 הוא פשוט הקבלה שלכם מהמעסיק - כמה שילמו לכם, כמה הפרישו לכם לפנסיה ולקרנות וגם כמה מס שילמתם.

הטופס הזה מאפשר לכם מבט מסכם על השנה, לוודא שכל הכספים הועברו לפנסיה, ומאפשר גם לבדוק אם שילמתם יותר מדי מס.

וזו גם הזדמנות לגלות:

✔️ האם שולם לכם כל מה שמגיע

✔️ האם שילמתם יותר מדי מס (ואולי מגיע לכם החזר מס)

✔️ כמה כסף המעסיק השקיע בכם באמת בפנסיה ובהשתלמות

> דוגמה מתוך טופס 106:

> 💸 שכר ברוטו שנתי: 236,655 ש"ח

> 💰 מס הכנסה ששולם: 17,531 ש"ח. אם הלקוחה תגיש בקשה להחזרי מס, יש לה פוטנציאל לקבל חזרה חלק גדול מהסכום. אולי את כולו.

> 🏦 הפרשות המעסיק לחסכון:

> פנסיה: 7.5%+: 8.33% פיצויים – 30,396 ש"ח

> קרן השתלמות: 7.5% – סך הכול 14,400 ש"ח

> לא לשכוח שאלו רק ההפרשות של המעסיק. גם אתם מפרישים מהשכר לקרן הפנסיה ולקרן ההשתלמות – סכומים שלא מופיעים ב106 כיוון שהוא כאמור קבלה מהמעסיק.